Решения , Екатеринбург ,  
0 

Как не дать кассовому разрыву убить ваш бизнес

Фото: Анна Коваленко, 66.RU
Фото: Анна Коваленко, 66.RU
Пострадавшие от коронавируса отрасли бизнеса постепенно восстанавливаются. Результаты опросов бизнеса показывают, как он научился справляться с новыми для себя проблемами.

Неожиданно для себя многие сферы бизнеса в прошлом году надолго остались без выручки. Без «входящих» денег, но с необходимостью совершать обязательные платежи — налоги, зарплаты, страховые взносы и прочие. Кассовые разрывы привели к массовым банкротствам и закрытиям юридических лиц. Но, по статистике, у 5% предпринимателей такие проблемы возникают и в обычное время.

Журналисты 66.RU изучили данные статистики и опыт предпринимателей и выявили пять основных способов бороться с одним из главных врагов экономики любого предприятия — кассовым разрывом.

Эту публикацию мы подготовили совместно с МКК «КРК-Финанс».

Все возможные способы закрыть кассовый разрыв, по сути, различаются лишь способом добычи денег: занять на стороне, отсрочить свои платежи, приблизить платежи партнеров. Дальше вопрос нюансов. Вот что эксперты советуют делать, если ваш бизнес попал в ситуацию отсутствия денег «здесь и сейчас» — помимо переговоров с контрагентами об отсрочке ваших платежей или, наоборот, погашения ими задолженности.

Вариант первый. Овердрафт

Самый очевидный вариант, если ваш бизнес пользуется банковской услугой РКО, — в том или ином виде, примерно на одних и тех же условиях услуга овердрафта доступна практически в любом банке. Действует она так же, как кредитка с грейс-периодом для физически лиц: в течение небольшого срока (в среднем — пары месяцев) вы можете пользоваться деньгами без процентов. Вопрос только в том, чтобы подключить услугу в вашем банке заранее.

Вариант второй. Факторинг

К этому варианту, по данным исследования «Контура», прибегает менее 5% предпринимателей. Прежде всего потому, что факторинг предполагает банковскую комиссию за услугу. Суть услуги в том, что вы отгружаете товар клиенту, а платит за него фактор — банковская организация, участвующая в вашем трехстороннем факторинговом договоре. Деньги достанутся сразу, но вам — за вычетом комиссии, которая может составлять до 20%. А ваш клиент рассчитывается с банком позже и без вашего участия.

Во время пандемии кассовые разрывы появились даже у тех предпринимателей, которые не сталкивались с ними раньше.

Вариант третий. Займы

В двух первых вариантах есть существенный нюанс: придется иметь дело с банками, которые будут оценивать ваш бизнес на предмет рисков, запрашивать пакеты документов, и еще не факт, что одобрят. Поэтому следующий способ закрыть кассовый разрыв — добыть денег не у банков. У кого же? Есть два варианта. В основном предприниматели держат в голове беспроцентный заем из средств учредителей компании (либо собственных, если они и есть учредители). Это безболезненно, потому что собственнику не надо доказывать необходимость, а главное, ликвидность таких вложений — он спасает свою компанию.

Похожий вариант — заем в компании, предоставляющей услуги залогового кредитования. Там не будут волокитить с документами и не спросят, на что нужны деньги. Плата за эту простоту — процентная ставка значительно выше банковской, но в рамках короткого срока займа это может оказаться даже более целесообразным. Важно проследить, чтобы эта ставка по договору оставалась неизменной на весь срок действия кредита и чтобы деятельность организации контролировалась Центробанком как гарантом надежности. Половина клиентов таких организаций как раз берут деньги на то, чтобы обернуть их в бизнесе, заработать и вернуть долг. И в большинстве случаев в качестве залога используется ПТС личного автомобиля. В этом такая схема мало чем отличается от беспроцентного займа собственных средств учредителя. А оба вида займов заметно отличаются от первых двух вариантов тем, что шансов получить деньги у вас гораздо больше, чем в банке, а в ситуации кассового разрыва это тоже важно.

Вариант четвертый. Помощь государства

В Свердловской области с прошлой весны активно действуют самые разные программы поддержки малого и среднего бизнеса, документы на заявки по которым помогают собрать специалисты Фонда поддержки предпринимательства (СОФПП). Их KPI в том, чтобы финансово поддержать бизнес на как можно большую сумму — в том числе из средств регионального бюджета.

Только через инвестиционную платформу «ВДело» — ноу-хау свердловских властей, соединяющее бизнес и инвесторов — дополнительное частное финансирование получили 33 проекта (по состоянию на 1 апреля 2021 года), общая сумма инвестиций в которые составила 134 млн 690 тыс. рублей. 34,4 млн из них уже возвращены инвесторам (кстати, с доходностью 11—18%). Средний размер займа составляет 5 млн рублей, деньги привлекаются в течение 2-3 дней с момента публикации проекта на платформе. И пополнение оборотных средств, говорят в СОФПП, — один из самых частых запросов от бизнеса.

Вариант последний. Оптимизация расходов

Вообще эксперты предостерегают от такой формулировки. Дело в том, что оптимизация расходов — это процесс, который должен происходить всегда, а не только в кризисный момент. Потому что когда дело доходит до кассового разрыва, понятия часто подменяются и «оптимизацией расходов» начинает считаться задержка зарплаты (она, напомним, наказуема, даже если вы с подчиненными обо всем договорились и они идут вам навстречу), просрочка бюджетных и других платежей и т. д. Конечно, если прямо сейчас не хватает денег, предприниматели прибегают и к таким способам. Но надо помнить, что они не являются инструментами для решения проблемы кассового разрыва.

Фото: Анна Коваленко, 66.RU
Фото: Анна Коваленко, 66.RU

Как не допустить кассового разрыва

Три мантры предпринимателей, сформулированные ими же:

1. Планировать расходы. О плановых расходах легко забыть и вложить «лишние» деньги, например, в развитие бизнеса. Все специалисты как один рекомендуют вести платежный календарь — таблица планируемых трат и поступлений, шаблонов которой в интернете бесчисленное количество.

2. Не выводить из бизнеса слишком много. Всегда считайте сперва чистую прибыль, а потом уже тратьте деньги на себя. И не выводите ее всю.

3. Брать предоплату, которая покроет выполнение всех ваших обязательств. В противном случае не от вас будет зависеть, сможете ли вы рассчитаться со своими субподрядчиками, пока сами ждете оплаты от заказчика.

Федеральная компания МКК «КРК-Финанс», работающая 8 лет, оказывает услуги в области залогового кредитования физическим, юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям в 7 городах РФ, в том числе в Екатеринбурге. Доступны займы под залог автомобиля, ПТС, спецтехники, недвижимости и отдельно — займы для бизнеса.

В публикации использованы данные опросов предпринимателей, проведенных «Тинькофф»; «Контура»; статистики Свердловского областного фонда поддержки предпринимателей и Федеральной налоговой службы.

Материалы выпуска
Решения Как в 2023 году продавать товары и услуги в интернете
Решения Импортный бизнес с Китаем: новые возможности
Решения Эффективность на небольшом чеке и другие тренды рекламного рынка
Решения UDV Group создает экосистему решений для промышленной кибербезопасности
Решения Рынок труда-2023. Главные тренды и ожидания
Решения Как маленькая компания выросла в федерального интегратора. История УЦСБ
Решения На Урале придумали, как ускорить кадровый документооборот в 3 раза
Решения Надежные российские IT-программы и сервисы для бизнеса. Список
Решения Зачем на Урале шить бейсболки и откуда на них высокий спрос
Решения ГК PROLINE создаст в Екатеринбурге Центр компетенций для проектировщиков
Решения Какие российские аналоги ИТ-продуктов доступны бизнесу уже сегодня
Решения Сотрудники УГМК заправят авто по топливным картам от «Газпром нефти»
Решения Фонд «Эмпатия» выделит 200 млн руб. на ежемесячную премию педагогам
Решения «Без вина мы не останемся». Как винный рынок переживает кризис
Инструменты ВАТС за 10 минут. Как подключить облачную телефонию «Ростелекома»
Содержание
Закрыть