Ольга Маутер, директор сети офисов Райффайзенбанка в Екатеринбурге
Если набор услуг для бизнеса в банка примерно одинаковый, то уровень цифровых сервисов существенно различается. Дистанционные сервисы дают клиентам действительно простой и быстрый доступ к финансовым инструментам. Корпоративный бизнес все более требователен: компании хотят пользоваться технологичными решениями, которые упрощают финансовую сторону работы бизнеса. Возможно, в скором времени совершенный цифровой сервис станет таким же конкурентным преимуществом, как стоимость услуги.
Мы провели исследование совместно с аналитическим агентством B2B International среди более чем 200 российских компаний с объемом годовой выручки более 538 млн рублей. Почти 57% респондентов сообщили, что готовы сменить банк, если другая финансовая организация предоставляет обслуживание примерно на тех же условиях, но ее цифровые сервисы более продвинутые. Еще 18% респондентов уверены, что отсталые сервисы — безусловная причина для смены банка. Только 22% компаний заявили, что технологической отсталости финансовых сервисов недостаточно, чтобы отказаться от банка. При этом компании из сегмента крупного бизнеса более склонны сменить банк в поиске современного решения.
Если говорить о продуктах, то торговое финансирование — инструмент первого выбора для компаний со взвешенным подходом к риску. Таковы результаты этого же исследования. 44% респондентов отметили, что «торговое финансирование отвечает задачам бизнеса для тех, кто хочет лучше управлять рисками». Бизнес в других странах способен принести немало сюрпризов во многих отношениях, — в спросе на товары, в скорости реализации проектов, расчетах с поставщиками. Торговое финансирование помогает управлять этими рисками.
Каждая третья российская компания планирует активнее использовать факторинговое финансирование в течение следующего года. Факторинговое финансирование эффективно поддерживает бизнес-активности в моменте, уверены 48% респондентов, которые планируют более активно его использовать в течение следующих 12 месяцев. В топ-3 причин роста популярности также вошла гибкость факторинга как инструмента и эффективность в управлении денежными потоками бизнеса. Компании также отметили, что к факторингу легко получить доступ. Думаю, что в условиях растущей неопределенности бизнес-среды и нестабильности рынков популярность факторинга как простого и гибкого способа получения финансирования при расчетах с контрагентами будет только расти.
Ринат Иржанов, управляющий Уральским филиалом ПСБ
Мы видим, что малый и средний бизнес перестроился и работает в условиях новой реальности. В прошлом и этом году импульс получило развитие удаленных продаж и e-commerce: уже более трети МСБ внедряют их в свою деятельность. В ПСБ доля онлайн-кредитования бизнеса составляет около 90%. Удаленно в банке можно получить до 10 млн рублей на текущую деятельность в течение суток.
Еще одна наша востребованная услуга - онлайн-факторинг. Она позволяет компаниям-поставщикам федеральных торговых сетей, а также поставщикам нефтегазового, металлургического секторов и других крупнейших компаний из списка ТОП-600 «Эксперт РА» увидеть решение о финансировании менее чем за час после подачи заявки в личном кабинете. И оперативно пополнить оборотные средства.
Все больше предпринимателей интересует «электронный инкассатор», благодаря которому можно учитывать выручку самостоятельно в любое удобное время. Такой сервис удобен для предприятий, где много расчетов проводится наличными.
Также у нас есть оплата по qr-кодам через Систему быстрых платежей: предпринимателю достаточно загрузить мобильное приложение на телефон, которое генерирует qr-коды для оплаты. Эта услуга удобна для микропредприятий - салонов красоты, маленьких магазинов. Для покупателя тоже все предельно просто: он оплачивает покупку с помощью мобильного приложения банка, подключенного к системе быстрых платежей.
А весной ПСБ запустил чат-банк в Telegram, и сервис оказался востребованным. Еще одно новшество - уникальная для российского рынка опция для бизнеса, которая позволяет выставлять и оплачивать счета в мессенджере WhatsApp. Чат-бот также консультирует клиентов по продуктам и услугам банка. ПСБ видит большой потенциал в дистанционных услугах, поэтому планируется расширять функционал чат-бота и интегрировать в него наиболее востребованные банковские услуги, включая кредитование.
Сохраняют свою популярность банковские гарантии для малого бизнеса, которые нужны для участия в тендерах. Также ПСБ продолжает работать с программами господдержки бизнеса и в ноябре начал прием заявок на льготное кредитование новых клиентов из наиболее пострадавших отраслей «Без бумаг 3.0». Для действующих клиентов предодобренные предложения сразу доступны в личном кабинете интернет-банка.