Краудлендинг «вытаскивает» реальный сектор экономики
Последние четыре месяца стали испытанием для малого и среднего бизнеса в России. Сначала резкое повышение ключевой ставки ЦБ сделало фактически недоступными кредиты. Затем — после снижения — ситуация для бизнеса не улучшилась: банки стали гораздо жестче и дольше рассматривать заявки от заемщиков-предпринимателей. В это же время из-за внешнеполитических событий возникли разрывы в цепочках производства и поставок. Для их оперативного устранения средства привлекать нужно максимально быстро. И бизнес нашел спасение в краудлендинге. По словам основателя одной из крупнейших краудплатформ России «ВДело» Сергея Федореева, предприниматели увидели, что решение принимают инвесторы, а не скоринговые автоматизированные системы и что объяснить живому человеку свой бизнес и необходимость займа гораздо проще, чем банковской системе.
Справка. Платформа «ВДело» создана в стенах Свердловского областного фонда поддержки предпринимательства (СОФПП), который с начала 2000-х годов работает с малым и средним бизнесом, и накопил очень хорошую практику оценки проектов. СОФПП был венчурным инвестором. У фонда есть методика, которая отработана почти 20-летним опытом — и именно их модель оценки проектов мы брали для создания своей скрининговой модели. Это база огромная, тысячи предпринимателей, которые ранее брали займы в структуре поддержки предпринимательства. Рейтинг заемщика на платформе зависит от нескольких показателей — оборотов компании, от ритмичности поступления платежей на счета, от кредитной истории, и ее руководителя.
В своем последнем аналитическом обзоре рынка Центробанк заявил о двукратном приросте активных инвесторов на краудплатформах за последний год и привлекательности этого способа инвестирования в качестве альтернативного финансового инструмента. Тогда же состоялось первое в России слияние двух крупнейших инвестиционных платформ — свердловская площадка «ВДело» объединилась с тюменской «Колесник. Инвестиции». Сегодня рынок коллективных инвестиций стал едва ли не единственным инструментом, демонстрирующим уверенный рост на фоне сложной внешнеэкономической ситуациии.
Глобальными преимуществами краудлендинга перед банками эксперты называют скорость, лояльность и гибкость. Компаниям, которые уже имеют опыт привлечения средств на краудплощадке и которые уже знакомы инвесторам, удается собрать нужные суммы за считаные часы.
«Других вариантов получить бизнесу деньги быстро и при этом законно сегодня не существует. На данный момент только на платформе «ВДело» зарегистрировано более двух тысяч компаний. Объем привлеченных и выданных средств ежемесячно растет: только в июне площадка проинвестировала бизнес-проекты по всей России на рекордную сумму — свыше 145 млн рублей. Чаще остальных за займами на платформу обращаются производственники, на втором месте — строители, на третьем — торговля и услуги», — подчеркивает Сергей Федореев.
Деятельность краудплатформ контролируется Центробанком РФ и регулируется Федеральным законом. Каждая площадка должна находиться в специальном реестре операторов инвестиционных платформ и соответствовать жестким требованиям ЦБ. В том числе иметь серьезную скрининговую модель оценки заемщиков, чтобы минимизировать риски невозврата средств. Из топ-5 российских краудплатформ по привлеченным средствам за прошлый год у «ВДело» самая низкая доля неисполненных обязательств — 0,78%.
Как вклад в банке, только гораздо выгоднее
На платформе «ВДело» сегодня зарегистрировано более 10 тысяч человек, и их количество будет увеличиваться, уверен Федореев. Во-первых, рынок драйверится, поскольку на фондовой бирже «зима». Во-вторых, серьезная неопределенность на крипторынке. В-третьих, ставки в банках снижаются вслед за ключевой и сохранять свои накопления все сложнее.
На этом фоне вложения в коллективные инвестиции стали еще интереснее — ставка здесь в 2-3 раза выше банковской. Сегодня на платформе «ВДело» ставка в зависимости от проекта варьируется 16 до 26% годовых. Привлекательна и минимальная сумма для инвестиций — всего 5000 рублей, которая позволяет комфортно и без риска протестировать систему. На сегодняшний день инвесторы «ВДело» заработали более 50 000 000 рублей.
Что поможет развитию рынка?
Несмотря на революционный рост краудрынка, есть факторы, которые сдерживают его развитие, и требуют к себе особого внимания. Так, например, тормозит лимит для инвесторов-физлиц в 600 тысяч рублей в год. По мнению Сергея Федореева, это ограничение часто оборачивается абсурдными ситуациями — человек спокойно может вложить миллионы рублей в акции западных и американских компаний, но только 600 тысяч рублей в год — в малый и средний бизнес России. Очевиден перекос — у инвестора есть мотивация инвестировать в западный рынок, но нет мотивации инвестировать в свою экономику. Если это ограничение будет снято, то рынок коллективных инвестиций способен стать одним из самых действенных инструментов поддержки российской экономики.