Решения , Екатеринбург ,  
0 

Краудлендинг стал ведущим антикризисным фининструментом в России

Краудлендинг стал ведущим антикризисным фининструментом в России
Чем вызвано резкое развитие краудлендинга, как внешнеэкономические события укрепили его позиции, и почему все чаще заемщики и инвесторы выбирают коллективные инвестиции, а не банки — в материале РБК Екатеринбург.

Краудлендинг «вытаскивает» реальный сектор экономики

Последние четыре месяца стали испытанием для малого и среднего бизнеса в России. Сначала резкое повышение ключевой ставки ЦБ сделало фактически недоступными кредиты. Затем — после снижения — ситуация для бизнеса не улучшилась: банки стали гораздо жестче и дольше рассматривать заявки от заемщиков-предпринимателей. В это же время из-за внешнеполитических событий возникли разрывы в цепочках производства и поставок. Для их оперативного устранения средства привлекать нужно максимально быстро. И бизнес нашел спасение в краудлендинге. По словам основателя одной из крупнейших краудплатформ России «ВДело» Сергея Федореева, предприниматели увидели, что решение принимают инвесторы, а не скоринговые автоматизированные системы и что объяснить живому человеку свой бизнес и необходимость займа гораздо проще, чем банковской системе.

Справка. Платформа «ВДело» создана в стенах Свердловского областного фонда поддержки предпринимательства (СОФПП), который с начала 2000-х годов работает с малым и средним бизнесом, и накопил очень хорошую практику оценки проектов. СОФПП был венчурным инвестором. У фонда есть методика, которая отработана почти 20-летним опытом — и именно их модель оценки проектов мы брали для создания своей скрининговой модели. Это база огромная, тысячи предпринимателей, которые ранее брали займы в структуре поддержки предпринимательства. Рейтинг заемщика на платформе зависит от нескольких показателей — оборотов компании, от ритмичности поступления платежей на счета, от кредитной истории, и ее руководителя.

В своем последнем аналитическом обзоре рынка Центробанк заявил о двукратном приросте активных инвесторов на краудплатформах за последний год и привлекательности этого способа инвестирования в качестве альтернативного финансового инструмента. Тогда же состоялось первое в России слияние двух крупнейших инвестиционных платформ — свердловская площадка «ВДело» объединилась с тюменской «Колесник. Инвестиции». Сегодня рынок коллективных инвестиций стал едва ли не единственным инструментом, демонстрирующим уверенный рост на фоне сложной внешнеэкономической ситуациии.

Краудлендинг стал ведущим антикризисным фининструментом в России

Глобальными преимуществами краудлендинга перед банками эксперты называют скорость, лояльность и гибкость. Компаниям, которые уже имеют опыт привлечения средств на краудплощадке и которые уже знакомы инвесторам, удается собрать нужные суммы за считаные часы.

«Других вариантов получить бизнесу деньги быстро и при этом законно сегодня не существует. На данный момент только на платформе «ВДело» зарегистрировано более двух тысяч компаний. Объем привлеченных и выданных средств ежемесячно растет: только в июне площадка проинвестировала бизнес-проекты по всей России на рекордную сумму — свыше 145 млн рублей. Чаще остальных за займами на платформу обращаются производственники, на втором месте — строители, на третьем — торговля и услуги», — подчеркивает Сергей Федореев.

Краудлендинг стал ведущим антикризисным фининструментом в России

Краудлендинг стал ведущим антикризисным фининструментом в России

Деятельность краудплатформ контролируется Центробанком РФ и регулируется Федеральным законом. Каждая площадка должна находиться в специальном реестре операторов инвестиционных платформ и соответствовать жестким требованиям ЦБ. В том числе иметь серьезную скрининговую модель оценки заемщиков, чтобы минимизировать риски невозврата средств. Из топ-5 российских краудплатформ по привлеченным средствам за прошлый год у «ВДело» самая низкая доля неисполненных обязательств — 0,78%.

Как вклад в банке, только гораздо выгоднее

На платформе «ВДело» сегодня зарегистрировано более 10 тысяч человек, и их количество будет увеличиваться, уверен Федореев. Во-первых, рынок драйверится, поскольку на фондовой бирже «зима». Во-вторых, серьезная неопределенность на крипторынке. В-третьих, ставки в банках снижаются вслед за ключевой и сохранять свои накопления все сложнее.

На этом фоне вложения в коллективные инвестиции стали еще интереснее — ставка здесь в 2-3 раза выше банковской. Сегодня на платформе «ВДело» ставка в зависимости от проекта варьируется 16 до 26% годовых. Привлекательна и минимальная сумма для инвестиций — всего 5000 рублей, которая позволяет комфортно и без риска протестировать систему. На сегодняшний день инвесторы «ВДело» заработали более 50 000 000 рублей.

Краудлендинг стал ведущим антикризисным фининструментом в России

Что поможет развитию рынка?

Несмотря на революционный рост краудрынка, есть факторы, которые сдерживают его развитие, и требуют к себе особого внимания. Так, например, тормозит лимит для инвесторов-физлиц в 600 тысяч рублей в год. По мнению Сергея Федореева, это ограничение часто оборачивается абсурдными ситуациями — человек спокойно может вложить миллионы рублей в акции западных и американских компаний, но только 600 тысяч рублей в год — в малый и средний бизнес России. Очевиден перекос — у инвестора есть мотивация инвестировать в западный рынок, но нет мотивации инвестировать в свою экономику. Если это ограничение будет снято, то рынок коллективных инвестиций способен стать одним из самых действенных инструментов поддержки российской экономики.

Решения Инна Беликова, МКБ Private banking: «Открытое общение – новая ценность»
Материалы выпуска
Решения Инвестиционные направления от Росбанк L’Hermitage Private Banking
Решения Краудлендинг стал ведущим антикризисным фининструментом в России
Решения Инна Беликова, МКБ Private banking: «Открытое общение – новая ценность»
Решения МКБ увеличил доходность валютных вкладов до 10% годовых
Решения Банк Уралсиб запустил новый формат обслуживания малого бизнеса
Решения Курс на цифровизацию. Как изменились запросы бизнеса к банкам в пандемию
Решения Акционеры инвестируют в развитие банка УБРиР 3,2 млрд рублей
Решения Инвестиционное поведение на фоне пандемии. Мнение эксперта
Решения Время сервиса. Как пандемия изменила банковские услуги для бизнеса
Решения Больше эквайринга, меньше ботов. Что еще МСБ требует от банков?
Решения Шесть решений для e-commerce от Банка «Фридом Финанс»
Решения Банки изменили методы работы с бизнесом. Что нового
Решения Хочу свой бизнес, но чтобы точно прибыльный. Во что вложить деньги?
Экспертиза Сервисы безопасности Сбера обеспечили лидерство в рейтинге надежности
Решения Ирина Кузьмина: Мы хотим отменить банковское рабство для предпринимателей
Содержание
Закрыть