Новости партнеров , Екатеринбург ,  
0 

Как понять, что малому или среднему бизнесу нужен банковский факторинг

Как понять, что малому или среднему бизнесу нужен банковский факторинг
Для малого и среднего бизнеса (МСБ) одной из ключевых задач является обеспечение стабильного денежного потока.

Когда клиенты платят с отсрочкой, это может создать разрыв между выручкой и расходами, что затрудняет рост компании. В таких ситуациях факторинг может оказаться жизненно важным финансовым инструментом для бизнеса.

Что такое факторинг

Факторинг — это форма финансирования, при которой бизнес передает свои дебиторские задолженности банку, реже факторинговой компании, в обмен на немедленное получение всей или большей части суммы (обычно до 80-90%). Взамен факторинговая компания взимает комиссию за свои услуги.

Как понять, что вашему бизнесу нужен факторинг

Если ваши клиенты часто платят с отсрочкой. Если ваш бизнес сталкивается с длительными сроками платежей (например, 30, 60 или 90 дней), а вам нужно немедленно оплачивать расходы (закупки, зарплаты и пр.), факторинг поможет вам получить деньги за выполненные заказы быстрее. Это снимает нагрузку на оборотный капитал.

Если денежный разрыв тормозит развитие бизнеса. Бизнесу может требоваться финансирование для расширения или реализации новых проектов, но если деньги «застревают» в дебиторской задолженности, доступ к капиталу ограничен. Факторинг решает эту проблему, ускоряя оборот средств.

Если ваша компания испытывает сложности с кредитованием. Малые и средние компании могут сталкиваться с трудностями при получении банковских кредитов из-за отсутствия залогового имущества или отсутствия кредитной истории. Факторинг, по сути, не требует залога, а основным критерием для его получения является качество ваших дебиторов (платежеспособность клиентов).

Если рост бизнеса требует гибкости в финансировании. Если бизнес быстро растет, а платежи от клиентов поступают медленно, факторинг помогает финансировать текущие проекты, не увеличивая долговую нагрузку. В отличие от кредитов, сумма факторингового финансирования может увеличиваться по мере роста объема продаж.

Если у вас есть проблемы с управлением дебиторской задолженностью. Если ваша компания тратит слишком много времени на контроль и взыскание задолженностей, факторинг может облегчить эту задачу. Многие факторинговые компании берут на себя администрирование и инкассацию долгов. Но не все факторинговые программы такие — нередко все обязанности перед фактором берет на себя именно бизнес. Об этом чуть ниже.

Преимущества факторинга для малого и среднего бизнеса

Главным преимуществом факторинга является мгновенное пополнение оборотного капитала. Это позволяет компаниям поддерживать бесперебойную деятельность, оплачивать расходы и своевременно выполнять обязательства перед поставщиками и сотрудниками.

Факторинг снижает риск неплатежей со стороны контрагентов. В случае регрессного факторинга компания сохраняет ответственность за погашение задолженности, если заказчик не оплатит счет. В случае безрегрессного факторинга, который используется реже, ответственность за долг полностью переходит на факторинговую компанию.

Благодаря факторингу компании могут предлагать более гибкие условия оплаты, такие как отсрочки, что может повысить конкурентоспособность на рынке. Ваши клиенты будут более склонны работать с вами, если смогут получить более удобные условия по оплате.

Факторинг не увеличивает долговую нагрузку компании, поскольку не является кредитом. Это может улучшить финансовые показатели и кредитный рейтинг, что облегчит дальнейшее получение финансирования.

Банковский факторинг в некоторых случаях может снять с бизнеса обязанности по мониторингу платежей и взысканию долгов. Это позволяет компании сосредоточиться на основной деятельности и снижает нагрузку на отделы бухгалтерии и финансов.

В периоды экономической нестабильности, когда доступ к кредитованию может быть ограничен, факторинг становится более доступным и гибким инструментом финансирования. Компании могут сохранить ликвидность, даже если клиенты задерживают оплату счетов.

Подведем итоги

Факторинг — это не только способ ускорить получение денег за выполненные работы, но и мощный инструмент для роста бизнеса. Если ваш бизнес сталкивается с задержками платежей, денежным разрывом или сложностями с кредитованием, факторинг может быть отличным решением. Он помогает не только стабилизировать финансовое положение компании, но и предоставляет гибкость, необходимую для развития и конкурентоспособности в современных условиях.

По материалам сайта https://factoring.metallinvestbank.ru/


Реклама. ПАО АКБ «Металлинвестбанк», factoring.metallinvestbank.ru, erid: F7NfYUJCUneLu27TuXhq