– Глобальные изменения, произошедшие в российской экономике за последние два года, не могли не отразиться на работе с частными инвесторами. Как Росбанк подстроился под новые условия и что предлагает клиентам?
— Действительно, рынок претерпел глобальные изменения. В Росбанке также произошли большие перемены. Это обновление акционерной структуры, ребрендинг, необходимость адаптироваться к ограничениям. При этом с уверенностью могу сказать, что вызовы научили нас антихрупкости, умению держать удар, быть гибкими и подстраиваться под меняющиеся обстоятельства. Это также подразумевает позитивность мышления и взгляда на происходящее, благодаря которым каждое событие для нас — окно возможностей. Эту же позицию мы транслируем клиентам.
Также отмечу, что во многом сценарии развития экономики цикличны. Специалисты Росбанк L’Hermitage Private Banking изучили этот опыт и опираются на него, потому что знание истории — важный момент в принятии решений об определении горизонта планирования. Это помогает нам оценить возможные периоды стагнации и роста и подобрать эффективные решения задач клиентов.
В целом вся наша стратегия выстроена вокруг клиентов, их потребностей. И она доказала свою состоятельность. Росбанк продолжает демонстрировать уверенное развитие. Чистая прибыль банка после налогообложения по итогам 9 месяцев 2023 года достигла отметки 29 миллиардов рублей, что в 6 раз превышает прибыль 2022 года. Рентабельность капитала увеличилась почти в 8 раз, до 18%, а чистый процентный доход вырос на 15% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Национальные рейтинговые агентства подтвердили наивысшие рейтинги Росбанка: АКРА, ААА (RU), «Эксперт РА», ruААА. Кроме того, банк включен ЦБ РФ в список системно значимых кредитных организаций, на долю которых приходится 78% совокупных активов российского банковского сектора.
Росбанк L’Hermitage Private Banking — подразделение по работе с состоятельными клиентами. Оказывает услуги по управлению частным капиталом, финансовому сопровождению клиента, его бизнеса и семьи.
— Какие окна возможностей открылись вам?
— Росбанк достаточно долго существовал в составе международной финансовой группы и получил за это время колоссальный опыт. Это рыночная экспертиза, европейский подход в работе, взвешенная риск-политика. С накопленным багажом мы вернулись на российские рельсы, более быстрые, открытые и технологичные. И это открывает новые возможности как для банка, так и для клиентов.
Сейчас доля группы «Интеррос» в акционерном капитале Росбанка составляет немногим менее 45%. Благотворительному фонду Владимира Потанина принадлежит 47,5% акций Росбанка. Еще 7,5% акций банка были приобретены дочерней банку управляющей компанией «Русфинанс». Новая структура обеспечивает высокое качество управления на основе лучших рыночных практик, накопленной банком экспертизы, глубокого профессионального опыта независимых членов совета директоров в области финансов, страхования и корпоративного управления. Группа инвестирует в высокотехнологичные инновационные проекты в сферах горной добычи и металлургии, финансов, девелопмента, финтеха, спорта и туризма, фармацевтики.
— А какие новые возможности вы видите для инвестиционного рынка России?
— С одной стороны, нашу страну отрезали от зарубежных инвестиционных возможностей и современных инструментов глобального фондового рынка. Однако российские фондовые биржи смогли очень быстро адаптироваться, предложить инвесторам новые инструменты для замещения недоступных.
Также аналитики отмечают, что за последние годы сильно подросла численность аудитории частных инвесторов, уровень их зрелости для освоения новых инструментов и горизонтов инвестирования.
— Если сейчас стало много инвесторов, которые сами разбираются в фондовом рынке, понимают, как работают различные инструменты, зачем им помощь в управлении капиталами?
— Кажется, что это взаимоисключающие тренды, но на самом деле нет. Только когда мы уже что-то понимаем, мы можем делегировать без страха. Потому что знаем, сколько времени и ресурса уйдет на то, чтобы разобраться во всем детально.
При этом у нас есть разные форматы работы. Есть финансовое консультирование — advisory — когда клиенту предлагают несколько проектов решений, и он сам выбирает нужный. Есть доверительное управление, когда мы с клиентом на входе договариваемся о его целях и ожиданиях, ограничениях, готовности к риску, и управляем его капиталом, а он регулярно получает деньги и отчеты о полученных доходах.
Для тех, кто предпочитает самостоятельно инвестировать, мы тоже нашли способ помочь — наш банк разработал инвестиционную платформу Advisors’ Axiom. Благодаря возможностям ИИ она анализирует массивы данных и позволяет получать персонализированные рекомендации по инвестированию с учетом всего новостного фона и его отражения на активах клиента в портфеле. Данная разработка получила награду от RUWARD AWARD 2023 за 3 место в номинации «Кейс года» и была признана «Онлайн-советником года» на премии Investment Leaders в ноябре 2023.
В целом, чтобы начать пользоваться услугами private banking условный порог входа — ₽30 млн для регионов. При этом, для нас ключевым фактором является профиль клиента, и мы можем очень индивидуально подойти к определению порога и/или срока выполнения определенных критериев.
— Вы уже упомянули горизонт планирования. Как он изменился в последнее время?
— Здесь есть два аспекта. С одной стороны, в условиях турбулентности каждый из нас стремится подсознательно занять выжидательную позицию и не предпринимать каких-либо действий.
С другой стороны, для владельцев крупных капиталов важен стратегический подход, они понимают, что необходимо планирование развития портфеля в долгосрочной перспективе. Сегмент private banking — это в целом работа с большими капиталами на длинном горизонте. И клиенту важно сохранить и приумножить сбережения, передать следующим поколениям.
В среднем сейчас мы ориентируем клиента на 2-3 года, но раз в полгода проводим ребалансировку портфеля: важно своевременно перекладываться в инструменты, которые дадут наибольшую доходность в следующем периоде.
— На какую доходность может рассчитывать инвестор?
– Одна из важнейших задач Росбанк L’Hermitage Private Banking — сохранение капитала, поэтому даже при работе с умеренными инвесторами, которые в целом готовы к рискам, мы в выборе продуктов тяготеем к консервативным.
Даже в консервативной стратегии можно обеспечить высокую доходность. А далее все зависит от амбиций клиента и готовности к рискам.
— Какие инвестиционные инструменты перспективны?
— С учетом структурных изменений в экономике можно обратить внимание на экономико-образующие предприятия. Также мы понимаем, что в России будет расти спрос на средства производства и высокотехнологичные товары. И есть такие отрасли, как медицина и фармацевтика, например, на перспективность которых турбулентность не влияет.
Что касается недвижимости, здесь лучше инвестировать в уникальные проекты. Также сохраняется тренд на золото. Растущей отраслью в условиях ограничений может стать внутренний туризм. Из альтернативных инвестиций можно выделить арт-рынок, но тут необходима поддержка профессионала, который подскажет, какие работы могут стать перспективным вложением. Важно понимать, что это будет долгосрочная инвестиция, быстрых результатов ждать не надо.
Отдельно добавлю про цифровые финансовые активы — очень перспективная тема для банковского сектора. Они позволят существенно снизить издержки по инвестированию и диверсифицировать портфель. ЦФА могут удостоверять право денежного требования (как вексель или облигация), обеспечивать возможность осуществления прав по эмиссионным ценным бумагам или выступать в роли депозитарной расписки, давать право участвовать в капитале акционерных обществ или даже физически получить актив (гибридное право). Недавно Атомайз и Росбанк запустили первые в России гибридные цифровые права на золото. В этом случае банк гарантирует расчеты, управляет кредитным риском при авансировании, хранит золотые слитки и выкупает их у инвестора при погашении в деньгах. А инвестор получает золотые слитки по сниженной цене за счет процентной ставки, заложенной в аванс. При погашении ЦФА такого вида у инвестора есть две опции: получить слиток в физическом варианте или денежные средства от банка.
— Кроме работы с инвестициями, вы предлагаете клиентам всестороннее нефинансовое сопровождение. Какие есть запросы?
— Мы работаем со всеми финансовыми запросами наших клиентов и членов их семей благодаря сети тщательно отобранных партнеров. Это может быть переезд, приобретение недвижимости, помощь с активами в других юрисдикциях, налоговое и юридическое сопровождение, туризм, автомобили, развлечения и другое.
Из того, что особенно востребовано — медицинское сопровождение. В частности, медицинские страховые программы, обеспечивающие регулярную профилактику и лечение в России и за рубежом. Актуальность сохраняет тема обучения детей. Есть также запросы на организацию свободы перемещения по миру — в условиях усложнения и замедления получения виз. К сожалению, в этой сфере действует целый ряд ограничений, но на каждое у нас есть свой ответ. Мы предлагаем очень комфортные решения и по стоимости, и по срокам их реализации.
— Были ли задачи, которые вы не смогли решить?
— Нам удается справляться с любыми запросами клиентов. Во-первых, если мы не можем осуществить какие-то задачи сами, кроме сферы финансов (тут мы действуем исключительно самостоятельно), мы обращаемся за помощью к нашим партнерам. У нас надежные проверенные партнеры в самых разных сферах. Во-вторых, у нас опытные, знающие сотрудники. Мы уделяем большое внимание уровню удовлетворенности персонала банка, в банке есть программы развития, тренинги, которые позволяют непрерывно повышать свою квалификацию. Банкир, который доволен своей работой, более эффективен и занимает проактивную позицию, он может предугадать потребности клиента. Так что, нерешаемых задач для нас нет в принципе.
Реклама. ПАО РОСБАНК, rosbank.ru, erid: 4CQwVszH9pWvJHzHwNF