— Итоги исследования ПСБ и «Опоры России» показывают, что деловая активность малого и среднего бизнеса на данный момент находится на подъеме. Индекс делового настроения RSBI показывает рост. Как, по вашему мнению, сейчас себя чувствует российский бизнес?
— Мы можем наблюдать, что малый и средний бизнес использует изменения в экономике как возможности. Среди положительных тенденций можно выделить высокую обеспеченность кредитами и улучшение продаж. Структурные преобразования российского рынка и переориентация на отечественную продукцию позволяют бизнесу расти и развиваться. Микробизнес, особенно чувствительный к изменениям рынка, тоже чувствует себя увереннее, благодаря эффективным мерам поддержки. Мы ожидаем дальнейшее развитие деловой среды МСБ и выход на более высокие уровни.
— Расскажите об изменениях в потребностях бизнеса в новых условиях.
— Сейчас компании стремятся занять освободившиеся для отечественного бизнеса ниши, поэтому увеличились их потребности в оборотном и инвестиционном финансировании. Предприниматели сейчас особенно ценят как стоимость инвестиций в бизнес, так и технологичность, и комплексность решения бизнес-задач. ПСБ предлагает программы поддержки, которые повышают доступность инвестиций, и сейчас они особенно востребованы.
— Возможность быстро получить заемные средства под низкий процент очень важна для бизнеса. Может ли ПСБ предложить подходящий продукт?
— Несколько кредитных продуктов ПСБ для малых и средних бизнесов остаются востребованными у компаний. Например, для пополнения оборотных средств предприниматели могут воспользоваться онлайн-кредитом «Без бумаг | Оборотный», решение по которому принимается за 1 день. По этой программе можно получить до 5 млн рублей, сумма рассчитывается на основании оборотов предприятия за последний год. Банк предоставляет такой кредит на срок до 36 месяцев. Для участников закупок был разработан онлайн-кредит — «Без бумаг | Контрактный». Сумма займа определяется исходя из двух и более ранее выполненных контрактов и новых, которые выиграл исполнитель. Информация о них автоматически поступит в банк через сайт Госзакупок. От предпринимателей нужно только согласие на запрос данных из БКИ. Объем кредита может достигать 50 млн рублей. Срок принятия решения — до 8 рабочих часов, заполнение запроса данных в БКИ по форме банка займет не более 5 минут. Оба кредита предоставляются без залога.
Еще один вариант — предодобренная кредитная линия «Лимит открыт». Эта программа предназначена для компаний с годовым оборотом от 60 млн рублей, по ней можно получить до 100 млн рублей. В целом договор по кредиту действует 10 лет, срок по каждому траншу — до 12 месяцев. Отличительная особенность этой программы заключается в том, что банк не начисляет дополнительные проценты за неиспользование кредитной линии.
— Летом 2023 года ПСБ вошел в ТОП-6 кредитных организаций Свердловской области, работающих по механизму эскроу. В ПСБ региональные застройщики могут получить комплексную материальную поддержку для своих проектов. Что может предложить банк для строительной отрасли?
— Проектное финансирование позволяет застройщику без риска для других активов привлекать заемные средства на строительство, вплоть до 90% от всего бюджета проекта. Кредит выдается по средневзвешенной ставке, зависящей от объема денежных средств на счетах эскроу. К примеру, в ПСБ ставка по нему может опуститься до 0,01%, если остатки на таких счетах значительно превышают сумму займа, выданного в рамках проектного финансирования. Ставку по займу в банке пересчитывают ежедневно, при этом накопленные проценты не капитализируют, что позволяет клиентам лучше контролировать продажи и выстраивать правильную стратегию реализации проекта. Механизм проектного финансирования применим не только в жилищном строительстве, но и в реконструкции зданий, включая объекты культурного наследия. С 2021 года ПСБ вместе с финансированием затрат на создание жилых комплексов, коттеджей, таунхаусов и гаражей поддерживает проекты гостиниц, горнолыжных курортов, многофункциональных центров и других построек, кредитуя бизнес на суммы от 150 млн до 70 млрд рублей.
— Согласно данным Ассоциации факторинговых компаний, ПСБ является банком с одним из самых высоких показателей по портфелю факторинга. Значит, в ПСБ можно получить не только традиционный кредит, но и факторинговые услуги. Расскажите поподробнее, что это за вариант и какими преимуществами для бизнеса он обладает?
— С факторингом от ПСБ бизнес может эффективно управлять денежными потоками, увеличивая тем самым товарооборот, прибыльность и ликвидность. Этот инструмент во многом выгоднее, чем традиционное кредитование. Если не хватает вариантов для краткосрочного финансирования оборотных средств без дополнительной нагрузки на кредитный портфель, именно факторинг станет для бизнеса одним из наиболее подходящих решений. К услугам факторинга сегодня обращаются не только поставщики крупных торговых сетей. Мы отмечаем рост по привлечению этого инструмента в таких сферах, как нефтяная и газовая промышленность, оптовая торговля продуктами питания и промышленными товарами, поставки оборудования и машиностроение, которым он наиболее выгоден из-за сезонности работ, расходов на разработку месторождений и длительных отсрочек от дебиторов.
Для предпринимателей факторинг стал новым инструментом работы для получения или увеличения отсрочки платежа от своих поставщиков-крупных компаний.
В этом году ПСБ в Екатеринбурге провел первые сделки по ABL-факторингу для нефтетрейдера и автодилера. Это альтернатива агентскому факторингу, который позволяет получить финансирование без залога. Механизм работает так: банк в интересах клиента приобретает актив, который клиент потом выкупает. Ключевым отличием от всех прочих видов факторинга является постановка закупаемых активов на баланс банка. Коммерческое финансирование подходит для любой деловой сферы. Например, автомобильного ритейла, нефтетрейдеров. Активно развивается также ABL-факторинг для застройщиков, это отдельный вид коммерческого финансирования, основанный на приобретении банком в собственность жилых и нежилых помещений.
ПСБ активно использует цифровые технологии: для консультаций или получения решения по кредитным продуктам, подачи заявки на факторинг, не обязательно посещать офис банка. Клиенты могут воспользоваться мобильным приложением или обратиться в мессенджерах к личному бизнес-ассистенту ПСБ на основе искусственного интеллекта — «Катюше».
— Поговорим о цифровых технологиях. Что в этом плане ПСБ может предложить бизнесу? Стремится ли банк к повышению технологичности своих продуктов?
— Сейчас ПСБ заменяет большинство бумажных бизнес-процессов виртуальными, тем самым становясь для компаний полноценным цифровым офисом. Мы прислушиваемся к запросам наших клиентов и вместе с ними формируем настоящую финансовую экосистему для бизнеса.
Сегодня мы предоставляем возможность воспользоваться в онлайн-формате такими сервисами, как регистрация предприятия, платежные операции, интернет-эквайринг, управление зарплатными проектами, онлайн-кассы, бухгалтерия и так далее. Мобильное приложение ПСБ позволяет постоянно держать бизнес под контролем и уместить полноценный виртуальный офис в своем смартфоне. Если клиенту нужны средства на развитие, ехать в банк необязательно, все можно быстро решить удаленно. Достаточно отправить заявку на консультацию на сайте ПСБ.
В этом году мы обнаружили кратный рост интереса наших бизнес-клиентов к банковским сервисам в мессенджерах. В апреле ПСБ расширил функционал бизнес-ассистента в VK Мессенджере с консультационного до платежного. Все операции клиентов подписываются облачной электронной подписью, что обеспечивает безопасность переводов и позволяет получать все преимущества от работы в удобном канале общения, который всегда под рукой.
— ПСБ предоставляет только банковские продукты и сервисы?
— Клиенты ПСБ могут воспользоваться целым спектром небанковских сервисов. Сюда входят юридическая, психологическая, бухгалтерская и налоговая поддержка. Есть страхование. Мы активно занимаемся цифровизацией страховых продуктов с нашим партнером — страховым брокером.
Можно с уверенностью сказать, что ПСБ стал цифровой точкой входа для бизнеса с любыми задачами и запросами. Каждый предприниматель может дистанционно получать все необходимые банковские услуги онлайн для непрерывного роста.
Реклама. ПАО «Промсвязьбанк», www.psbank.ru, erid:4CQwVszH9pUnK3ybQud