Ах, это сладкое слово «дивиденды»… Кто не мечтал хоть раз получать их? Не мечтал о пассивном доходе, когда вам ничего не нужно делать, а деньги сами появляются ‒ не из воздуха, конечно, а из вашего многолетнего и терпеливого труда, но теперь он окончен, и вы можете, наконец, отдохнуть…
Заманчивые картины. Именно о них мы поговорили с нашим экспертом — Максим Никольский рассказал, что такое дивиденды, как их получать, что для этого нужно сделать, можно ли с их помощью выйти на пассивный доход, и как много времени для этого нужно.
Надеемся, что интервью с ним будет для вас полезно и интересно.
Что такое дивиденды? Можно с примерами?
Это деньги, которые вы получаете от компании, чьи акции или другие ценные бумаги купили. В широком смысле ‒ это отдача после того, как вы во что-то вложились.
Например:
- Вы купили акции какой-то компании ‒ и получаете по ним дивиденды, то есть, часть прибыли той самой компании. Объем дивидендов зависит от доходов компании и количества купленных акций.
- Вы вложились в стартап на стадии разработки. Стартап взлетел, и вы получаете дивиденды. Тут они, как правило, гораздо более щедрые, потому что стартапы хоть и очень рискованные как финансовый инструмент, но зато очень доходные, если все же выстреливают.
- Или в широком смысле: вы долго вкладывались в изучение английского языка, а потом вы смогли читать книги на английском, смотреть фильмы без перевода и так далее. Приятные эмоции и открывшиеся возможности ‒ это дивиденды, которые вы получили за годы работы над языком.
Откуда берутся дивиденды? Из прибыли компании. То есть, смотрите: вы купили акции. Компания получила деньги ‒ от вас и, как правило, еще сотен других акционеров. На эти деньги она развивалась, закупала оборудование, платила людям зарплату, и так далее. Получила от этого доход. И «отблагодарила» вас соответственно вашему вкладу.
Однако не обольщайтесь. Компании всегда зарабатывают больше, чем платят акционерам. Всегда. Иначе акции были бы им невыгодны.
Как получить дивиденды?
Как правило, когда ведется речь в такой терминологии, то подразумевается вкладывание в акции различных компаний. Их в редких случаях можно приобрести напрямую у этих компаний, как акции Газпрома или Сбербанка, например, но гораздо чаще для этого требуется брокерский счет. Это такой посредник между вами ‒ инвестором ‒ и эмитентом, то есть, изначальным владельцем акций.
Как правило, дивиденды выплачивают крупные компании. На русскоязычном пространстве это, например, МТС, Газпром, тот же Сбербанк, которые я уже упоминал. Из иностранных ‒ «Майкрософт» или Intel. Как правило, информация о дивидендах ‒ их объеме, порядке выплат, регулярности выплат ‒ вывешивается в публичном доступе на сайте компании, или ее можно узнать у брокера.
Учтите также, что акции бывают привилегированные (по ним выплаты идут в первую очередь) и обычные (они в общем порядке). Еще если компания вдруг обанкротится, то по привилегированным с большей вероятностью выплатят дивиденды. Хотя большие компании банкротятся не так часто.
Как именно происходит процесс выплат?
От вас ничего не нужно. Просто купить акции, сообщить реквизиты (обычно заполнить форму на сайте или в приложении) и подождать нужной даты.
Процесс происходит в несколько этапов.
- Компания объявляет, когда проведет оплату и в каком объеме;
- Закрывается реестр акционеров. То есть, уже нельзя купить акции, только ждать следующего периода выплат. Вы можете купить акции незадолго до закрытия реестра, но в идеале ‒ за три-четыре дня хотя бы, потому что данные не сразу попадают в реестр.
- Собственно, дата оплаты. Праздник на нашей улице! Как правило, оплата происходит в несколько дней. То есть, не всем акционерам одновременно, а в один день первой партии, в другой ‒ второй, и так далее. Это происходит из-за того, что изначально в руках у компании очень большой объем средств и очень много адресов, по которым их нужно отправить.
Важный момент: дивиденды платятся не раз в месяц, как многие думают, а раз в квартал. Обычно это раз в полгода.
Обычно на выплаты по дивидендам уходит 5-15% прибыли компании.
Почему могут не выплачиваться дивиденды?
Причины могут быть такие:
- Компания в убытке по итогам отчетного периода;
- Она еще не заплатила по обязательным счетам (например, налоги, аренда помещений, зарплаты сотрудникам и так далее);
- Она обанкротилась (официально), либо если выплатит дивиденды ‒ то обанкротится;
- Ну, либо проблема на вашей стороне, и вы указали неправильные реквизиты.
Что означает «дивидендные акции»? Кому они важны и нужны?
Это такие акции, по которым вы, как их покупатель, регулярно получаете дивиденды. Это регулярный, пассивный доход, как, например, проценты, «капающие» вам с депозита, или арендная плата от арендаторов вашей недвижимости. Поэтому дивидендные акции считаются «консервативным», «пассивным» инструментом инвестиционного портфеля.
Они нужны людям, которые хотят с помощью финансовых инструментов сохранить деньги, а не преумножить их быстро. Они согласны на длительный период накопления средств, чтобы избежать высоких рисков.
Какие нужны дивиденды для хорошего пассивного дохода?
Зависит от ваших потребностей. Если у вас стоит цель ‒ жить только на пассивный доход, то первое, что вам нужно сделать ‒ это посчитать, сколько денег вам необходимо в месяц.
Здесь все зависит от того, сколько вы тратите. Одному будет с головой достаточно 30 000, еще откладывать будет, другому ‒ и сотни будет мало. Еще многое зависит от того, где вы живете, потому что стоимость жизни существенно различается от города к городу. А еще от того, есть ли у вас семья, которую нужно кормить, домашние животные, проблемы со здоровьем, требующие регулярного обслуживания, и так далее.
Предположим, вам нужно в месяц 30-40 тысяч. Не так много, но на эту сумму уже можно хорошо жить.
30 тысяч в месяц ‒ это 360 тысяч в год (помним, что дивиденды выплачиваются раз в полугодие). То есть, вам нужно вложить столько, чтобы получать такую сумму. Возможно, раздельно: раз в полгода по 180.
Для этого нужно составить дивидендный портфель. Обязательно диверсифицированный, чтобы если даже одна компания не выплатила дивиденды по той или иной причине ‒ это по вам не ударило. Компании необходимо выбирать надежные, вы же не один год хотите жить на дивиденды.
Для этого нужно приблизительно два с половиной миллиона рублей, распределенных по разным компаниям. Не так много, на самом деле, вполне реально отложить, если усердно работать. Учтите, кстати, что дивиденды облагаются налогом (13%), так что в идеале откладывать нужно побольше, чтобы покрыть этот вычет.