Именно на инвестировании можно заработать неплохие деньги, но также есть вероятность их потерять. А поэтому не стоит бездумно вкладывать деньги в первые попавшиеся активы.
У нас в гостях главный редактор сайте Equity и специалист по разным видам заработка Александр Орлов. Сегодня мы поговорим о том, что нужно знать каждому новичку об инвестициях.
Насколько реально вообще жить исключительно на пассивный доход от инвестиций? Насколько высока вероятность добиться такого результата, или это, скорее, миф и городская легенда?
Это вполне реально. Лично знаю примеры, когда люди живут именно так. Простейший пример ‒ сдают квартиру в Москве, а сами живут. Но важно учитывать несколько факторов.
Во-первых, это долгая, кропотливая работа, которая займет не один и не два года. Я вообще не сторонник концепции «несколько лет ударно вкалывать, чтобы потом всю оставшуюся жизнь наслаждаться», потому что есть риск серьезно выгореть за время первых нескольких лет вкалывания, и они могут так в итоге и не окупиться. Поэтому мне больше близка стратегия постепенной работы над целью. Но она требует большой силы воли, терпения, которым располагают далеко не все.
Нередко жизнь полностью на пассивный доход ‒ это результат усилий не одного человека, а целой семьи, иногда даже поколений семьи. Например, если у человека хорошие отношения с родителями, а родители обеспеченные, то ему будет гораздо легче заполучить недвижимость, которую можно будет сдавать в аренду и жить на доход от этого.
Во-вторых, жизнь на пассивный доход ‒ это совершенно необязательно жизнь роскошная.
Обычно в голове рисуется такая соблазнительная картинка: ты весь такой на пляже под пальмами, ни о чем не думаешь, живешь жизнью молодого сибарита, так сказать. Часто жизнь на пассивный доход ‒ это жизнь достаточно скромная или просто средняя, как у всех обычных людей, просто с большим количеством свободного времени и психологического комфорта, потому что не нужно себя насиловать нелюбимой работой.
Считаю еще важным отметить, что если у вас скромные запросы, то обеспечить себе пассивный доход ‒ гораздо проще, чем если вы хотите условной роскоши.
В-третьих, про ваш вопрос «какова вероятность такого добиться». Ну, статистически такая вероятность достаточно низкая. Чтобы добиться пассивного дохода ‒ нужно вложить ощутимые суммы денег, вплоть до десяти миллионов или выше, если мы говорим о жизни на проценты от инвестиций. Далеко не у всех такие деньги или возможность их заработать есть.
Но при наличии изначального базиса (или очень больших вложениях труда, сил и времени), должном терпении, умении ставить конкретную и реалистичную цель ‒ добиться этого вполне реально.
Чем отличаются инвестиции, нацеленные на формирование пассивного дохода, от инвестиций, где такой цели не стоит?
Как правило, инвестиционный портфель человека, который поставил себе цель выйти на пассивный доход и жить на него ‒ это «консервативный», «пассивный» портфель, не агрессивный и не активный. То есть, он выбирает инвестиции, которые, возможно, не принесут большого дохода прямо сейчас, но выгодны с точки зрения стратегического планирования.
Человек, стремящийся выйти на пассивный доход, скорее всего, будет вкладываться небольшими суммами, но регулярно. Часто такие инвесторы выбирают инструменты, с которые невозможно без потерь снять деньги, когда тебе захочется. Самое банальное ‒ банковские депозиты. Трейдингом такого рода инвесторы тоже занимаются достаточно редко. В общем, условно выражаясь, это такие «муравьи», которые заготавливают продукты на зиму, а не «стрекозы», которые «лето красное пропела».
Еще в формировании пассивного дохода распространена история, когда человек вкладывается в недвижимость ‒ покупает квартиры под сдачу, коммерческую недвижимость. Это специфический инструмент, наиболее характерный для цели «сформировать пассивный доход», нежели, например, для цели «увеличить доход» или «хранить деньги в ценных бумагах».
Еще одна распространенная история ‒ такое «жилищное спекулянтство». Я так называю ситуацию, когда человек сдает недвижимость в одной стране, а живет в другой, где жизнь дешевле, и выигрывает от разницы. Многие так и живут, особенно в холодное время года, то есть, сформировали вполне себе такой частичный пассивный доход.
Какая сумма необходима для начала?
Чтобы начать инвестировать ‒ да хоть тысяча рублей.
Я шучу, конечно, но давайте порассуждаем: допустим, вы открыли депозит в банке, самый банальный финансовый инструмент, который можно найти. Положили туда десять тысяч с зарплаты. И вот каждый месяц вы кладете туда по десять тысяч без возможности их оттуда снять. Спустя год будет уже вполне приятная сумма ‒ 120 000. Для пассивного дохода маловато, но вполне приятная финансовая подушка.
Если же вы имеете в виду «сколько денег нужно, чтобы начать жить на пассивный доход» ‒ думаю, стоит ориентироваться на хотя бы восемь миллионов. Это минимальная сумма. Лучше десять. А лучше ‒ еще больше.
Объясню почему так.
Если мы говорим о жизни на проценты, то разные банки предоставляют разную процентную ставку, но обычно она колеблется в районе 8-15%. Иногда чуть меньше, иногда чуть больше.
Восемь-десять миллионов позволяют ежемесячно получать примерно 50 000 рублей, плюс-минус, в качестве процентов. Это средняя, но вполне приличная сумма для жизни одному в крупном городе. Если у вас есть семья, или запросы повыше, то и денег соответственно нужно побольше.
На то, чтобы купить квартиру и сдавать в аренду, нужно от миллиона рублей (но за миллион квартира будет маленькая и не в столицах). Но жить на деньги от сдачи только одной квартиры ‒ не получится, скорее всего, потому что сдают квартиру обычно за 10-20 тысяч (в столицах больше), а это не очень много. Нужно хотя бы две-три квартиры. Соответственно мы снова упираемся в хотя бы восемь миллионов.
Инвестирование доступно каждому, главное — научиться правильно обращаться с деньгами. Большое спасибо за ваши ответы, Александр, было очень познавательно и интересно!