Деньги в долг: ТОП-10 МФО для обращения

В сложной экономической обстановке все чаще возникает необходимость взять деньги в долг. Банки в такой ситуации только ужесточают правила — усложняют проверки, пересчитывают платежеспособность и закредитованность. Обращение в МФО остается единственной возможностью получить средства быстро. Благодаря изменениям в законодательстве, на рынке появилось много добросовестных микрофинансовых компаний:

1. еКапуста — работа с проблемными клиентами, просрочками, исправлением кредитной истории. 

2. Lime — бесплатный период до недели новым клиентам. 

3. Вебзайм — заем без звонка даже при первом обращении. 

4. Быстроденьги — лояльная пролонгация, бонусная программа. 

5. Webbankir — автоматический займ через смс-заявку даже с просрочками. 

6. До Зарплаты — микрокредитование до полугода. 

7. Займер — первый робот займов, бесплатная проверка скорингового балла. 

8. Vivus.ru — займы с переносом срока платежа без понижения репутации. 

9. OneClickMoney — заем по онлайн-заявке без прозвонов с фото-верификацией.

10. Creditter — автоматическая заявка через удобный сайт.

1. еКапуста — МФО без коллекторов 

Одна из самых первых компаний. Выдает кредит заемщикам с небольшими проблемами в КИ, но должникам отказывает, так как количество пользователей дает возможность не ориентироваться на новых клиентов и не давать деньги всем. Одобряют от 18 лет, сумма до 30 тысяч рублей со ставкой от 1%. В правилах организации обязательная передача записи о сроках оплаты и просрочках в БКИ РФ.

Плюсы

Ответственным заемщикам отказа нет. Другие преимущества организации:

• ориентированность на внутреннюю историю;

• средства перечисляют на карты (есть Мир), кроме кредитных;

• быстрая пролонгация займа без увеличения процента;

• удобный интерфейс сайта. 

Минусы

Компания не заявляет, что дает деньги всем — проценты успешного получения не выше 95%. Недостатки:

• акцент на микрозаймы, нет кредитов на большой срок, даже под залог ПТС автомобиля;

• до 4% отказов клиентам с закредитованностью и плохой кредитной историей.

Отзыв

Работал с Капустой еще когда они филиалами были. Процент займа не самый маленький, зато точно дадут, можно рассчитывать. (Павел)

2. Lime Zaim — первый кредит под 0%

Компания работает с  2018 года, практически не меняя систему, внесена в реестр лицензированных организаций. Акцент сделан на небольшие суммы, хотя в 2020 появились пакеты кредитов до полугода. Введена качественная программа лояльности. — постоянно своевременно рассчитываясь, клиент может сократить ставку до 0,5% в день и возможность оплачивать часть комиссии бонусами. ООО ЛаймЗайм работает с БКИ, с согласия клиента передает сведения в реестр, — есть возможность исправить скоринговый балл, что учитывается другими МФО, где при рассмотрении заявки организация берет в расчет предыдущие записи. Требуется паспорт.

Преимущества

Компания работает на основе собственной платформы и системы расчета скорингового балла. Лояльна к заемщикам, если в анкете честно указано наличие других просрочек и кредитов. При выплате трех займов вовремя клиента ставят на автоматическую систему одобрения. Чтобы получить право взять деньги в долг, сумму на срок от трех месяцев, нужно повысить личный рейтинг до третьего уровня — выплатить не менее трех микрокредитов, и только потом подать заявку. На этом этапе возможна дополнительная проверка и контрольный звонок менеджера. 

• займы до 1000 тысяч (повышение суммы за 5 ступеней);

• срок онлайн кредитования от 1 дня до полугода с пересчетом процентов;

• одобрение по паспорту, исключительно гражданство РФ;

• возраст заемщиков от 18 до 80 лет, требований к стажу и месту работы нет;

• есть возможность заказать средства на дом, переводом Золотая корона, на карту;

• первый заем беспроцентный на 2 недели (теряется при пролонгации);

• внутренняя кредитная история (общая закредитованность не в приоритете), льготы по программе лояльности.

Недостатки 

Компания удобна для первого займа, — минимум условий и 0%. Позже заметны минусы:

• пролонгация лишает всех скидок и льгот;

• не заносятсят данные о погашении в общий реестр БКИ;

• минимальная компенсация за погашение раньше срока, не полный пересчет процентов.

Отзыв

Лайм привлек бесплатным займом, потом понял, что бегать опасно — лучше постоянно пользоваться одной компанией и копить баллы. Стараюсь брать не часто, но такова жизнь, — обычно ремонт машины, потом отдаю месяц с подработки. Благодаря добавлению в реестр исправил кредитную историю, по глупости испорченную. (Анатолий).

3. Вебзайм — автоматическое одобрение по скоринговому баллу 

ООО Вебзайм позиционирует себя как онлайн-сервис, где дают деньги в долг через заявку на сайте, хотя активно рекламируется даже в офлайн-формате. Официально зарегистрирована в реестре финансовых организаций. Основной профиль — небольшие кредиты через онлайн-заявку с перечислением на банковскую карту, электронные кошельки и системы переводов наличными Золотая Корона и почтовые отправления с протекцией.

Преимущества 

Собственная скоринговая платформа рассчитывает закредитованность, но дает большой запас возможностей. Деньги можно получить, даже если уже есть несколько больших кредитов. При постоянном сотрудничестве одобрение автоматическое. 

• заем через бота без общения с сотрудниками;

• регистрация в приложении автоматическая по телефону;

• можно в анкете отказаться от прозвона родственников и коллег с работы;

• кредитная история практически не учитывается;

• лояльность к должникам, пенсионерам и безработным;

• для оформления нужен только паспорт (фото);

• есть займ под 0% на 7 дней для новых клиентов.

Недостатки 

У новичков есть ограничения на первый заем:

• сумма только до 15 тысяч не больше чем на две недели;

• пролонгация не больше чем на 45 дней;

• при переносе даты платежа теряется право бесплатного кредита. 

Отзыв

Больше всего не люблю расспросов — зачем нужны деньги, какие цели, сколько зарабатываете, есть иждивенцы, какая причина смены работы, есть дом кроме указанного адреса и тому подобные допросы. В Вебзайм отправил заявку по совету — выслал паспорт, данные, ответ пришел в смс-ке.  Беру третий раз, сегодня стала доступной сумма 30 000. (Максим. М.)

4. Быстроденьги — займ онлайн или в офисе МКК (Москва, Санкт-Петербург) наличными

МКК ООО Быстроденьги работает через сеть личных филиалов, где можно оставить заявку на деньги в долг лично, и онлайн-кабинет. Пункты есть в крупных городах (Санкт-Петербург, Москва) и в регионах. При обращении в офис большое значение имеет внешний вид и уверенность заемщика, — менеджер не только получает право субъективной оценки, но и рискует штрафом за невозвраты. Это позволяет точнее проводить проверку личности, поэтому у компании не самый высокий процент одобрений. При отсутствии серьезных проблем с кредитной историей и честных ответах в анкете, проблем с получением нет, какой бы способ создания заявки не был выбран.

Преимущества

Доступные с первого раза суммы денег — от 1 до 100 тысяч рублей. Другие плюсы:

• работа через очные филиалы и онлайн заявку на деньги в долг;

• варианты форм верификации (лично и по фото);

• доступный способ погашения в филиалах через банкомат организации;

• лояльность к сотрудникам местных крупных предприятий.

Минусы

При обращении в МКК из города, где есть филиал, может быть предложена личная встреча, приходится учитывать часы работы. В этом случае в онлайн-оформлении будет отказано:

• низкий процент одобрения;

• нет бесплатного периода;

• нельзя отказаться от передачи данных в БКИ. 

Отзыв

Мне понравилось работать через филиал. Он у меня во дворе. Записался на прием по телефону на время после работы, пришел, все детально рассказал, зачем мне деньги в долг и сколько, показал пропуск, — не просили, просто спросили, где работаю или учусь, а я уже 4 месяца на заводе. Сразу отпали вопросы, оформили быстро. В банке отказали, типа слишком маленький стаж. Рассчитался наличкой — туда же в банкомат отнес. Работники вежливые, не смотрят как на попрошайку  (Кунгуров Артем).

5. Веббанкир  — даже первый займ за 15 минут 

Компания, которая первой предложила систему работы через Госуслуги. Преимуществ это не дает, но увеличивает шанс на одобрение. Основной пакет МКК ООО ВебБанкир — займы до 20 тысяч на срок до месяца. Клиентам, которые обращаются впервые, сумма денег ограничена 2-4 тысячи рублей, даже если претензий к кредитной истории и скоринговому баллу нет.

Преимущества

Вся работа по выдаче денег строится через смс-сообщения, даже для верификации звонка не будет. Плюсы:

• минимальный процент (от 0,5% в день для лояльных клиентов);

• способ перечисления на выбор — карта, электронный кошелек (со второго раза);

• для анкеты нужен только паспорт, СНИЛС увеличит шанс на положительный ответ;

• снижение комиссий для постоянных клиентов;

• есть отсрочка платежа после выплаты процентов, возврат частями с пересчетом;

• рассмотрение анкеты не более 2 часов даже при первой заявке на любую сумму денег в долг.

Недостатки

МКК Webbankir ограничивается небольшими суммами — деньги в долг можно взять только на 30 дней. Нет займов на год или кредитов под залог. Для новых клиентов длительная процедура увеличения лимита — 5-6 ступеней до максимума в 20 тысяч. Другие недостатки:

• отсутствует способ получения наличными;

• частые сбои в сайте, нужно проводить платежи заранее;

• много уведомлений на телефон, даже если кредит не взят;

• периодический слив базы телефонов, спам с незнакомых номеров.

Отзыв

Несколько раз брала деньги в долг, все очень удобно. Единственная проблема, что пришлось номер заносить в черный список — не реже раза в неделю предложение взять деньги снова. Не люблю такое дело. Я возьму, когда будет надо, так как процент хороший, навязчивость раздражает. (Ольга).

6. До зарплаты — до 100 000 за 15 минут 

Компания, работающая как в сети, так и через представительства в городе. Если в населенном пункте, откуда обращается клиент, есть представительство, запрос будет перенаправлен в офис. Компания была первой, предложившей клиентам займы на собственные банковские карты (несколько раз менялись банки, с которыми сотрудничала МФО), но постепенно этот этой практики команда ушла.  С 2019 года деньги до 100 000 рублей можно получить наличными, переводом или на карту любого другого банка (именную). 

Преимущества

Клиентоориентированный подход стал визитной карточкой МКК ООО ДоЗарплаты. Плюсы:

• грамотное оформление страницы, разбор всех популярных вопросов с примерами;

• менеджеры контролируют прервавшиеся звонки, перезванивают, уточняют и поясняют условия (но без навязчивости);

• есть механизм получения на руки с доставкой на дом наличными;

• перевод на счет банковской карты (в том числе Мир) или переводом Золотая Корона;

• автоматическое увеличение лимита при повторных обращениях;

• лояльность к должникам при честном заполнении анкеты на заём;

• высокий процент одобрения даже через личные встречи.

Минусы

Доступный всем способ занять деньги на небольшой срок. Компания редко отказывает получении займа, но всем потенциально проблемным клиентам предлагает программу оздоровления. Это небольшой заём на сумму до 5 тысяч. Изначально это оплата страхового взноса в 2 000 рублей (без нее решение отрицательное). Если 2-3 раза деньги были возвращены в МФО в срок, нагрузка снимается. Есть предложения увеличения лимита при наличии залога.

Недостатки

• маленькие лимиты для первого займа (срок, объем, количество пролонгаций);

• нет бесплатного кредита — деньги в долг дают под 1%;

• необходимость работать через офис, если в городе есть представительство. 

Отзыв

Деньги взяли со второго раза. Первый отказали, возможно из-за отправления заявки во множество организаций, но через неделю пришло сообщение, что одобрено. Деньги все еще нужны были. К счастью, второй раз ничего заполнять не пришлось, менеджер нашла данные и пришло одобрение. Указала карту, на которую получаю зарплату. Погасили, теперь на сайте показывает, что можем взять до 10 000, сумма приличная. Жаль, ставка не снизилась.(Анатолий, Анна)

7. Займер — полностью автоматизированные займы 

Первый действительно автоматизированный сервис выдачи кредита. Все манипуляции от проверки анкеты до сравнения фото и подписи проводит автоматика. Для оформления потребуется разобраться с системой, но все манипуляции сопровождаются детальными инструкциями. МФО ориентировано на выдачу займов до 30 тысяч рублей на срок до месяца, но с пролонгацией пользоваться средствами можно до 180 дней. 

Преимущества 

При авторизации через ГосУслуги личное дело будет скопировано с системы. Займ в этом случае будет оформлен в течение 10-15 минут уже при первом обращении, а в дальнейшем деньги в долг перечислят за секунды. Нужна именная карта любого российского банка, куда и будет отправлена сумма. Плюсы Займера:

• ставка займа от 1% при одобрении более  97%;

• способ зачисления на выбор (карты, банковский счет);

• лимит 30 000 рублей от 5 000 должникам;

• работа с электронными кошельками (со второго обращения);

• до 5 пролонгаций по 21 дню (при оплате процентов);

• партнерская программа заработка на приглашениях (по 500 рублей за первый займ). 

Недостатки 

Работа через робота не дает возможность исправить ошибки, они считаются попыткой скрыть информацию и приводят к отказу. Помощь реального представителя компании получить сложно, в этой микрофинансовой организации заемщиков на 99% действительно оценивает робот. Другие недостатки:

• время работы МФО не совпадает с московским, просрочки до суток из-за пояса;

• по умолчанию в списке есть платные услуги, надо снять перед подписанием договора займа, иначе увеличится общая сумма;

• нет доставки денег на дом, получения на кредитную карту или виртуальную Мир;

• не работают уведомления о просрочке, нет предупреждения, что заём не оплачен вовремя. 

Отзыв

Я приезжий, в Санкт-Петербург только переехал, хотя сам из РФ. На помощь родных рассчитывать не могу, залога и поручителей нет, бытовые условия сложные. В банке отказали сразу, а в моей ситуации другого способа выкрутиться не было, сумма небольшая, но без возможности взять деньги в долг даже до работы не доехать. Взял деньги в Займере — потребовалось 10 минут, чтобы сфотографировать документы для заявки на получение (паспорт, СНИЛС), 15 минут на повторное заполнение, так как ошибся в записи, и минута на получение денег. Ставка нулевая. Отдельно порадовал сервис проверки скорингового балла. Сразу понятно, что компании врать не придется — они прошлые обращения и займы во всех компаниях видят и предупреждают о проблемах. (Марченко Денис).

8. Vivus — кредит без прозвонов

Микрофинансовая компания с фотоверификацией. Займы до 100 тысяч оформляют лояльным пользователям или с предоставлением дополнительных документов. Меньшая сумма доступна по 1 документу.  Работает с 2019 года, но дважды меняла имя и сайт. При смене бренда клиенты теряют наработанную историю, снова предлагаются займы на начальных условиях и на короткий срок. 

Преимущества 

Анкеты проверяет собственная скоринговая система. Одобрение займа автоматическое, менеджер при звонке только сверяет личность с поданной заявкой и оказывает помощь при вопросах по оформлению заявки. Плюсы

• автоматическое одобрение заявок на займ;

• работа без прозвонов родственников;

• нет передачи данных в КИ;

• лояльность к проблемным клиентам;

• есть бесплатный кредит на неделю под 0% — сумма до 5 тысяч.

Недостатки 

Компания работает и с большими суммами, но такое одобрение доступно только постоянным клиентам. Как и у большинства организаций, для займа от МФО на срок от 6 месяцев есть предложения под залог. Другие недостатки МФО Вивус:

• первый займ — уменьшенная сумма 3-5 тысяч;

• пересчет сроков при запросе слишком большой суммы;

• сроки без пролонгации до 2 недель;

• пролонгация займа дорогая;

• единственный способ получения — карты;

• необходимость для оформления и получения привязать карту к личному кабинету. 

Отзыв

Пользовалась услугами год, потом компания сменила бренд организации и мне снова предложили маленькую сумму. Рассчитывал на большее, хорошо хоть что бесплатные кредит также сохранился. Но странно, явно что компания одна.  (Артем. М. 45 лет).

9. OneClickMoney — минимальный процент по мирозаймам 

Компания с самыми большими вложениями в рекламу, позиционирует себя как максимально лояльная МФО. Работает исключительно через сайт, для одобрения делается один прозвон при первом оформлении. Ограничения для клиентов — от 21 года строго с российским паспортом.

Преимущества 

На практике одобряют практически все заявки на займ без учета кредитной ситуации, но сильно ограничивают лимиты для первых займов. Другие плюсы:

• лояльность к должникам, одобрение займа даже с просрочками других МФО. 

• одобрение по одному звонку, верификация по фото не проводится. 

• деньги на карту или электронный кошелек (верифицированный). 

Есть программа оздоровления кредитной истории через займ, но платная. 

Минусы

МФО часто меняет условия одобрения заявки на микрозаймы. Действующие договоры займа остаются прежними, но для нового может быть сокращен лимит или повышена ставка по программе лояльности. Другие недостатки: 

• сложная навигация на сайте;

• спам предложениями, если клиент передумал;

• завышенная ставка на пролонгацию;

• привязка карты к счету, автоматические списания;

• медленное увеличение лимитов;

• нет долгосрочных предложений;

• если условия не совпали, нельзя получить средства с привлечением поручителей или залога.

Отзыв

Очень быстрое одобрение, но я пользуются третий год, поэтому условия лучше обычных. Проблем не заметил, только страничка компании периодически подвисает. Главное - не допускать просрочек, они этого не прощают, сразу лимит будет снова минимальный, даже если на час пропустил погашение. Ну и жителям мск не советую для получения брать способ наличными — банки отказываются работать с кодами протекции. долго мурыжат. (Вениамин С.)

10. Creditter — деньги в долг до 30 тысяч по 1 документу

Ребрендинг компании  SmartCredit (СмартКредит, в перечне лицензированных организаций под новым именем). Современная компания, работающая через простой и удобный сайт. Выбрать срок и сумму можно на онлайн-калькуляторе, — система рассчитает и покажет размер платежа. Ставка от 1%. Такая система исключает любые скрытые платежи, комиссии.

Преимущества

Компанию нельзя отнести к новичкам рынка, — это только ребрендинг. Все преимущества после смены вывески, остались в силе:

• ставка 1%, срок до 30 дней, допустимы 3 переноса срока платежа;

• не требуются справки, нет прозвонов;

• деньги переводом на персональную карту, электронный кошелек, наличными;

• внутренняя программа лояльности с улучшением условий (5 ступеней);

• небольшие суммы и заявки при повторном обращении одобряются автоматически;

• работа в правовом поле, отказ от коллекторов, льготные условия погашения при изменении жизненных обстоятельств.

Недостатки 

Одобрение новой заявки на получение денег до двух часов (до 6 в выходные и праздничные дни). Другие минусы:

• прозвон при каждом обращении, даже уже зарегистрированным пользователям;
• высокая ставка без снижения постоянным клиентам;
• нет получения на электронные кошельки, наличными;
• навязывание дополнительных услуг;
• дорогая пролонгация;
• отказ при первой же просрочке займа и черный список;
• пересмотр лимита. 

Отзыв 

Брала деньги, когда компания называлась Смарт Кредитом. Жаль, что теперь нет бесплатных предложений, но в целом компания достойная, на помощь можно рассчитывать. Не только мое мнение, но и других заемщиков. У меня хорошая история, гражданство РФ, работаю в организации по постоянному месту работы больше года, поэтому не возникает проблем — на сайте указала, что нужны деньги, через 40 секунд они на указанном счете. Беру именно потому, что из всех способов этот самый быстрый. Даже если оплатить забыла, спишут с карты в назначенный день.  (Кристина)